微信这份红包别乱拿，小心以后贷不了款

对于微众银行查询信报一事，还有网友提出疑问：腾讯为什么不能像阿里一样，自己建立一套征信体系，通过大数据对用户的信用进行判断？例如蚂蚁花呗就是根据芝麻信用给出的额度，并不需要动用到信报。

事实上，腾讯确实有一套自己的信用体系，名为“腾讯信用”，而且腾讯在2015年初便成为央行首批个人征信牌照的试点单位之一。不过，相比于同为试点单位的芝麻信用，腾讯征信这两年几乎成了小透明。

打开“腾讯信用”的官网，只有一个简单的介绍页面，扫码查询信用分则提示该功能仍在内测中，看来腾讯信用基本上还处于不可用状态，所以借助人行的征信系统进行审批也就可以理解了。

信用体系的缺失不得不说是腾讯这几年发展中的一个短板，这就导致了腾讯投资的二手交易平台“转转”，虽然仅支持微信支付，但在信用评估上仍得引进芝麻信用作为参考，实在有些尴尬。

“借呗”、“任性付”、“百度有钱花”，这些小贷同样需要注意

不过，蚂蚁金服的芝麻信用也不是万能的，在与微粒贷功能类似的“借呗”产品上，蚂蚁金服仍需要读取人行的征信报告，你在“借呗”上的每一笔贷款，会根据卖家或买家的身份，以“个人经营性贷款”或“个人消费贷款”体现在信报当中。

类似的产品还有百度钱包的“百度有钱花”，同样是需要授权百度查看人行信报。

如果说“借呗”和“微粒贷”这种贷款会上信报本身无可厚非的话，功能与“花呗”、“京东白条”类似的苏宁“任性付”，也会出现在信报当中，就让人有些无法理解了。

事实上，苏宁对“任性付”的解释是“由苏宁消费金融公司推出的小额消费贷款”，而“花呗”则属于消费信贷产品，所以“任性付”本质上是与“微粒贷”、“借呗”相同，只不过多了一个可以在购物时直接支付的功能。

使用“任性付”在苏宁易购上买买买的后果就是，你的每一笔“任性付”付款，都会以“个人消费贷款”的名义体现在信报当中，用得多了，信报上的记录可就非常壮观了……

不可否认，相比于传统的银行贷款，“微粒贷”、“借呗”这类产品有其优势所在：审批快、手续和流程简单，但这类消费贷款在鼓励用户透支消费的同时，是否有尽到告知义务，还是一味大力鼓吹“资金XX分钟到账”、“微信上即可借钱”而让用户以为借钱只不过是一件动动手指的事？

当然，这个锅不能全甩给放贷机构，实际上也与我们征信知识的缺失有关。很多人根本都不知道有“征信报告”的存在，更遑论保护个人信报了。多少人在贷款遇阻后才追悔莫及，指责放贷机构不负责任，其实还是源于自身不注意保护好信报，掉坑里了。

所以，别为5块钱把自己卖了，“微粒贷”额度再高，这钱也不是你的啊。

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